O perfil de investidor mostra quanto risco você aceita correr e ajuda a escolher investimentos compatíveis com seus objetivos.
O questionário de suitability
Bancos e corretoras são obrigados a aplicar um questionário antes de você investir. Ele avalia:
- Objetivos e prazo dos investimentos.
- Situação financeira: renda, patrimônio, necessidade de liquidez.
- Conhecimento e experiência com investimentos.
- Reação a perdas: o que você faria se a carteira caísse 20%?
Os perfis
| Perfil | Característica | Carteira típica |
|---|---|---|
| Conservador | Prioriza segurança e liquidez | Majoritariamente renda fixa |
| Moderado | Aceita alguma oscilação por mais retorno | Renda fixa com parcela em ações e FIIs |
| Arrojado | Aceita oscilações grandes em busca de retorno maior | Parcela relevante em renda variável |
Por que importa
O maior risco não é o investimento em si, e sim vender no pior momento por não aguentar a oscilação. Investir de acordo com o perfil ajuda a manter a estratégia.
Seja honesto
Responder o questionário "para parecer arrojado" pode levar a investimentos que vão tirar seu sono. O perfil deve refletir como você realmente reage a perdas.
Day trade e derivativos
Operações com mercado futuro e alavancagem são classificadas como de alto risco e, em geral, exigem perfil arrojado e confirmação de ciência dos riscos.
Veja como começar a investir e onde investir.
Perguntas frequentes
FAQO que é suitability?
É o processo obrigatório em que a instituição avalia seus objetivos, conhecimento e tolerância a risco para indicar produtos adequados.
Quais são os perfis?
Em geral, conservador, moderado e arrojado (algumas instituições usam nomes diferentes ou mais categorias).
Meu perfil pode mudar?
Sim. Ele deve ser atualizado periodicamente ou quando sua situação financeira e seus objetivos mudarem.
Conteúdo educativo. As informações deste artigo não constituem recomendação de compra ou venda de ativos. Investimentos em renda variável e operações alavancadas envolvem risco de perda.