Você tem o dinheiro para comprar o imóvel à vista. É melhor pagar de uma vez ou dar só a entrada, financiar o resto e deixar o dinheiro aplicado no CDI para ir pagando as parcelas? Preencha os dados abaixo e veja qual opção deixa mais dinheiro no seu bolso.
Como a comparação funciona
A calculadora simula dois cenários com o mesmo dinheiro:
- À vista: você paga o imóvel inteiro e não tem parcelas.
- Financiar e investir: você paga só a entrada, aplica o restante e, todo mês, tira do investimento o valor da parcela e dos seguros.
No fim do prazo, nos dois cenários o imóvel está quitado. Se ainda sobrar dinheiro aplicado no segundo cenário, financiar valeu mais a pena. Se o dinheiro acabar antes e você precisar completar as parcelas do bolso, pagar à vista sai mais barato.
O que mais pesa no resultado
| Fator | Favorece financiar | Favorece pagar à vista |
|---|---|---|
| Juros do financiamento | Baixos | Altos |
| CDI | Alto | Baixo |
| Imposto do investimento | Isento (LCI, LCA) | 15% (CDB, Tesouro) |
| Seguros e tarifas | Baixos | Altos |
| Prazo | Curto | Longo |
O CDI de empate mostra a taxa que deixa as duas opções iguais. Se você acredita que o CDI vai ficar acima dele durante o prazo, financiar tende a compensar.
Cuidados antes de decidir
- Use o Custo Efetivo Total (CET) do banco nos juros do financiamento, não só a taxa nominal.
- O CDI muda ao longo dos anos. Simule cenários com CDI mais baixo para ver o risco. Veja a taxa Selic hoje.
- Manter uma reserva aplicada dá segurança, mas exige disciplina para não gastar o dinheiro.
- Para ver só as parcelas, use as calculadoras Price e SAC.
Perguntas frequentes
FAQVale a pena financiar tendo o dinheiro para pagar à vista?
Depende da diferença entre os juros do financiamento e o rendimento líquido do investimento. Se o dinheiro aplicado render mais do que o financiamento custa, depois do imposto, financiar e investir deixa mais dinheiro no fim. A calculadora mostra o resultado e o CDI que empata as duas opções.
Por que o resultado muda tanto com o imposto de renda?
Em CDB e Tesouro, o imposto de 15% reduz o rendimento, enquanto os juros do financiamento são pagos por inteiro. Em LCI e LCA, isentas de imposto, o investimento costuma ficar mais competitivo.
A calculadora considera a valorização do imóvel?
Não precisa: nos dois cenários você termina com o mesmo imóvel quitado, então a valorização é igual. O que muda é quanto dinheiro sobra aplicado no fim.
E se o dinheiro aplicado acabar antes do fim do financiamento?
A partir desse mês as parcelas saem do seu bolso. Para a comparação ser justa, a calculadora considera que, no cenário à vista, esse mesmo dinheiro ficaria aplicado rendendo.
Conteúdo educativo. As informações deste artigo não constituem recomendação de compra ou venda de ativos. Investimentos em renda variável e operações alavancadas envolvem risco de perda.